Préstamos personales en México: datos, ventajas y consejos para solicitarlos

Entre el 56% de los mexicanos que recurre a algún tipo de servicio financiero, según los datos de la primera Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), muchos se sirven de préstamos financieros para enderezar su economía. Pese a sus ventajas, hoy existen más de 9.000 denuncias por apps financieras fraudulentas. Razón por la que, antes de solicitar un préstamo personal en línea, hay que considerar algunos datos.

Según los datos del año pasado del Gobierno de México, fruto de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), el 56% de los mexicanos usa algún tipo de producto financiero. Y aunque el 67,4% recurre a los préstamos entre amigos y familiares, existe un 10% que se sirve de préstamos personales para obtener recursos económicos. Un servicio que no ha dejado de ganar peso gracias a la digitalización del ámbito financiero.

Precisamente, los préstamos en línea han mejorado la accesibilidad de este extendido tipo de servicios. Por ejemplo, con Provident es posible solicitar hasta $15,000 pesos a través de su sitio web y, gracias a la mayor democratización del sector, es posible calibrar algunos de los requisitos para adaptarlos a las circunstancias económicas del solicitante.

En primer lugar, cabe recalcar que solicitar un préstamo no está exento de deberes y responsabilidades. Asimismo, es preciso valorar la razón de la solicitud del préstamo, ya que existen préstamos muy distintos para particulares y empresas. Por ejemplo, aunque la reconocida empresa de productos financieros Provident ofrece préstamos personales, esta también ofrece préstamos para negocios, donde puedes obtener hasta $50,000 pesos para emprendedores en el área metropolitana o Tijuana.

Por lo general, las ventajas de los préstamos personales son amplias; desde convertirse en una alternativa para cubrir los gastos, hasta servir de capital para impulsar un negocio o una startup, pero sus principales ventajas son la sencillez de su aprobación y su flexibilidad. Sin embargo, trae consigo algunos obstáculos para la confianza en el sector como lo son los fraudes. Amenaza que, por seguridad, debe tenerse siempre en cuenta.

El pasado mes de agosto, el Gobierno y la Fiscalía de Ciudad de México consiguieron desmantelar un centenar de apps de préstamos fraudulentos que, como método de cobro, hacían uso de la intimidación y la extorsión. Según Salvador Guerrero Chiprés, presidente del Consejo Ciudadano para la Seguridad y Justicia de CDMX, existen 9,506 reportes por apps fraudulentas —311 de 679 todavía en activo— a día de hoy.

Un dato que considerar, sobre todo a causa de los fuertes estragos económicos fruto de este tipo de estafas. Razón por la que a la hora de solicitar tanto un préstamo como cualquier producto financiero, el usuario debe actuar con mesura y cautela en relación con la entidad, pero también a sus actuales posibilidades financieras.

Antes de solicitar un préstamo personal, sea cual sea el motivo, es capital guiarse por cierto control. Y es que evitar el sobrendeudamiento —promovido por una liquidez ya insuficiente, los impagos o los préstamos pedidos para cubrir otros más antiguos— debe ser un objetivo claro. Por ello, es recomendable, además de obrar con prudencia, elaborar una expectativa presupuestaria para controlar nuestros créditos y préstamos.

Buscando la seguridad y la legalidad, según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), existen tres indicadores que revelan cuándo un préstamo es ilegal o fraudulento. A saber, corroborando la legalidad de la entidad escogida a través de los organismos supervisores, comparando los términos legales entre ésta y otras o revisando las opiniones del usuario al respecto.

Finalmente, para sacar el máximo provecho del préstamo solicitado, es preciso revisar debidamente los requisitos para obtenerlo. Esto no sólo nos ahorrará acogernos a alguna entidad demasiado abusiva en cuanto a sus condiciones, sino también disponer de un préstamo personal con todas las garantías de fiabilidad de este y, así, disfrutar de la cuantía prestada.