Cuesta de enero y ahorro: unos tips para que el dinero rinda

La asesora financiera Ana Ibarra Ruelas presenta el sistema 50-20-30, para que ahorrar y cubrir las emergencias económicas que se presenten

En diciembre es común que la ciudadanía tenga más dinero de lo que hay el resto del año: aguinaldo, primas, cajas de ahorro y demás recursos que se reciben, pero ¿cómo usar de la mejor manera ese excedente? ¿Cómo llegar a enero con dinero? Ana Alejandra Ibarra Ruelas, asesora financiera, explicó que es posible eliminar la cuesta de enero por medio del hábito del ahorro por medio del sistema 50-20–30.

“En México la gente no ahorra, el 86 por ciento de los mexicanos no vamos a tener dinero en nuestro retiro”, señaló la experta, de ahí la necesidad de empezar a cuidar el dinero lo más pronto posible, sumado a que ahorrar no es suficiente, sino saber en dónde para que ese dinero tenga rendimientos, de hacerlo, indicó, no existirá más la cuesta de enero.

El sistema 50-20-30 consiste en apartar el 50 por ciento del total de ingresos de una persona para lo básico indispensable, es decir, la renta, servicios y demás gastos fijos, de tal manera que si una persona recibe 10 mil pesos al mes, cinco mil de ellos deben estar destinados a estos pagos.

El otro 20 por ciento se deben canalizar a dividirlo en 10 y 10 por ciento, lo que Ibarra Ruelas llamó el fondo de emergencias y el yo del futuro, para cuando surja un imprevisto y construir un fondo para tener recursos cuando las personas se retire, es decir, ese 10 por ciento no se toca, se invierte y los intereses se reinvierten.

“Se ponen en fondos distintos porque son necesidades distintas, el fondo de emergencia debes tener acceso a ese dinero todo el tiempo, no puede estar en el banco porque en el banco pierde valor con la inflación, se necesita liquidez para el fondo de emergencia, pero que no esté nada más perdiendo valor en el banco”, detalló.

Del 10 por ciento para el futuro se puede poner un plazo, que lo ideal es la edad del retiro de la persona en cuestión, por ejemplo, una persona que empieza a trabajar a los 23 años y decide ahorrar mil 500 pesos mensuales hasta los 65 años bajo un esquema de interés compuesto puede llegar a tener 12 millones de pesos en su retiro y ni siquiera ahorró un millón esa persona.

“Esos son pilares financieros que todas las personas debemos tener, entonces cuando una persona se acostumbra a hacer eso no hay cuesta de enero, porque ya tienes tu fondo de emergencia y ya tienes tal disciplina para dividir tus gastos que no existe la cuesta de enero”, reiteró

Mientras que el 30 por ciento restante es el estilo de vida ¿qué le gusta hacer a las personas? tomar café, salir a convivir, al cine y otras actividades afines a los gustos personales, una vez que estas actividades están dentro del presupuesto y se respeta, se llega a una planeación, como en diciembre que hay que revisar qué se necesita, cuántas personas tendrán regalos, todo ello dentro del 30 por ciento del sueldo mensual.

Generar un presupuesto es importante para Ibarra Ruela, que las personas no saben cómo y en ocasiones desconocen que se les puede dar asesorías gratuitas para ello, por ejemplo con los cursos gratuitos que se dan en El futuro es femenino, finanzas para mujeres, que es el sitio en donde trabaja.

“Cualquier momento es un buen momento para iniciar a ahorrar”, manifestó, para lo cual es esencial tener un presupuesto y acercarse a las personas correctas para conocer y tener el servicio de asesorías, ya que cada perfil es diferente, pero lo importante es generar disciplina e iniciar a ahorrar.

Una de las opciones para iniciar a invertir es en Cetes Directo, que pertenece al Gobierno y su rendimiento es pequeño, pero no genera riesgo y el dinero no está disponible al momento y aleja la tentación de usar ese recurso por satisfacer necesidades momentáneas, por lo que es una buena opción y una vez que se genera el hábito de ahorrar se pueden buscar otras opciones.

Las recomendaciones de lecturas de la activista financiera son: El hombre más rico de Babilonia, así también prestar atención a empresarios que constantemente dan tips financieros como Bill Gates y Warren Buffett, ambos inversores y altruistas que comparten sus experiencias y consejos.

Finanzas para Mujeres es la red en la que Ibarra Ruelas participa, se puede encontrar en las diferentes redes sociales y tienen cursos gratis para optimizar los recursos, ya sean personas que apenas están conociendo las opciones para invertir o que ya estén invirtiendo y quieran nuevas opciones para hacer crecer el dinero.

También la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, Condusef, compartió la activista financiera, ha permitido que la ciudadanía tome algunos talleres de manera gratuita y con constancia sobre conocimiento financiero, que son básicos, pero dan el impulso como primer paso y que la sociedad busque más información.

“El dinero no viene con instrucciones” es un podcast que se puede escuchar en Spotify, Apple y Youtube, es otra de las recomendaciones de la experta, celebrando que cada año crecen más en escuchas a nivel mundial, tiene un episodio cada semana y se aprende algo nuevo en cada episodio.

Distinciones

El proyecto del que Ibarra Ruelas es parte ha recibido distinciones de 500 Hundred Startups de Silicon Valley, que invierten en los mejores emprendimientos del mundo, siendo Networth uno de los dos proyectos de Américalatina los que fueron premiados.

Mientras que de parte de Seedstars, Semillas Estrellas, que es una empresa aceleradora de Suiza, es decir, que encuentran proyectos y les apoyan a crecer por su esquema de negocios novedoso y viable.

Recomendaciones

Para optimizar el aguinaldo, la Condusef ha compartido algunos tips para evitar malgastar el dinero y aprovecharlo al máximo.

Elaborar un presupuesto: por medio de este permitir a las personas conocer su capacidad de pago y así establecer un límite en sus compras, para evitar comprometer su ingreso futuro.

Pagar deudas de corto plazo: utilizar una parte del aguinaldo para reducir adeudos, por ejemplo las de tarjetas de crédito, así poder iniciar el 2022 con menos deudas o mejor aún, sin ellas.

Evitar las compras impulsivas y planea tus adquisiciones: Planear las compras con anticipación puede representar un ahorro importante, no dejarse llevar por la emoción de las fechas y terminar comprando más de lo pensado, sin pensar cómo se va a pagar.

Comparar precios: Antes de adquirir cualquier producto es necesario comparar precios en distintos comercios, se puede generar ahorro en cada artículo.

Destinar una parte al ahorro: Destinar una parte del aguinaldo al ahorro, permitirá contar con recursos para enfrentar un imprevisto, pagar compromisos financieros de inicio de año o evitar la llamada cuesta de enero.

Invertir: Invertir una parte del aguinaldo para hacer crecer el patrimonio, es una alternativa, o bien, se puede considerar realizar aportaciones voluntarias al Afore.

Realizar compras seguras por internet: verificando que el sitio cuente con el protocolo de seguridad https:// y un candado cerrado en la barra de direcciones. Asimismo, verificar su dirección, teléfonos, así como sus políticas de pago, envíos, reclamación y de privacidad de la información.